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          LPR利率定價基準轉換是什么意思?對房貸影響有多少?

          時間:2020-04-30我要評論

          【導讀】定價基準轉換業務的意思是金融機來構將原合同約定的利率定價方式轉換為源以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩余期限內固定不變,也可轉換為固定利率,要怎么選擇主要看自身情況。

          LPR利率定價基準轉換是什么意思

          LPR利率定價基準轉換是什么意思

          LPR定價基準轉換是指存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務。2019年中國人民銀行在官網重磅發布《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》,公告規定:自2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以貸款市場報價利率為定價基準加點形成,加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。也就是說所有房貸用戶都必須對原來的房貸利率進行二選一,要么轉為固定利率,要么轉為LPR定價利率。

          LPR定價基準轉換劃算嗎?對房貸還款有什么影響?

          對于選擇哪種模式,許多專家和業內人士都在近期進行過解讀,主要都是針對LPR未來走勢的一種預期,這也直接關系著選擇不同模式之后的收益。如果認為為未來LPR會下降,那么轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升,那么轉換為固定利率就會有優勢。
          舉個例子:
          借款人小王,買房時享受了貸款基準利率打九折(下浮10%)的優惠,貸款日2015年8月1日,期限是20年。如果小王選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR,現在5年期貸款基準利率是4.9%,轉換前的實際執行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變的原則,小王這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%,即減39個基點。
          但是從大多數市民的實際情況來看的話,不論做哪種選擇,實際上都不會對還貸產生極大影響。業內人士指出,從2010年到2019年間,剔除掉貸款基準利率調整因素后,一般貸款利率年內波動幅度多在10個基點(也就是0.1個百分點)以內。以一筆100萬元、剩余期限25年、等額本息的房貸為例,利率為4.8%和4.7%,月供相差約為57元。

          LPR利率轉換如何辦理

          以工行為例,該行目前提供手機銀行、智能柜員機、短信銀行等多種受理渠道。“疫情期間,建議借款人通過手機銀行辦理,如果確實需要線下辦理,建議等到疫情結束后。”該行相關負責人說。從線上辦理渠道看,借款人可登錄工行手機銀行APP,按照“最愛、全部、存貸款、利率基準轉換、一鍵轉換”路徑點擊,按提示操作辦理即可。
          “如果你是借款合同中的共同借款人,且已在工行預留手機號,在主借款人發起定價基準轉換后,你將收到工行95588發送的定價基準轉換變更確認短信,此時,你可以直接回復該短信完成定價基準變更確認。”上述負責人說,這一銀行短信功能預計將于4月中旬上線。至于轉換的生效時間,通常情況下是“實時生效”。例如,在手機銀行辦理定價基準轉換時,如果合同清單中某一筆合同的右上角顯示“已按LPR定價”,則說明已經變更成功。但是,如果你的貸款存在共同借款人,則需要所有共同借款人在主借款人發起變更的當天24點前完成變更確認,定價基準變更才能生效。相應地,銀行會在定價基準變更成功或失敗后,向借款人在該行預留的手機號發送短信提醒,建議借款人及時留意相關信息。

          相關問答

          一、個人房屋貸款定價基準轉換選哪個好?我還有十年房貸!
          【答】個人房屋貸款定價基準轉換,到底是沿用原來的基準利率模式(固定利率),還是采用LPR基礎定價加點方式,說到底就是判斷LPR基礎利率是什么變化趨勢的問題。
          如果LPR利率一路下行,那自然要選擇LPR加點的利率方式,畢竟這樣老百姓的貸款利息才會減少,我們省錢。
          但LPR上行的話,那就要使專用目前的執行利率(固定利率)
          所以,就是對LPR走勢的判斷問題。個人看法近期一段時間內LPR呈現穩定或者穩中有降的趨勢,長期看無法看透屬。

          二、貸款利率5.635,換成lpr定價基準轉換,會不會利息變少?
          【答】現在轉換來lpr的話,你的貸款利率是和原來一樣自的,直到約定的下次調整利率的時候,根據當時 5年lpr的數額來調整利率,如果lpr降低了,你的利率對應降低,lpr漲了,你的利率就上漲,據說lpr降低的概率大于上漲的概率,將來誰也說不準。

          三、如何線上申請存量浮動利率個人貸款定價基準轉換?
          【答】操作流程如下:
          1、手機銀行:登錄手機銀行,點擊“貸款”,選擇“轉換LPR利率”按提示進行申請。
          2、網上銀行:登錄網上銀行,點擊“貸款管理”,選擇“利知率轉換”按道提示進行申請。
          3、智能柜臺:前往任意網點智能柜臺,通過身份證或刷卡進行身份識別,點擊“個人貸款與分期”,選擇“基準利率轉換”內按提示操作即可。
          以上內容供您參考,相關產品/業務政策、操作步驟、收費標準等信息以您實際辦理業務時為準。

          LPR利率定價基準轉換常見問題

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